深圳市互联网金融协会关于积极稳妥应对当前P2P行业流动性风险及做好退出工作的通知...

欧凯财税

深圳市互联网金融协会关于积极稳妥应对当前P2P行业流动性风险及做好退出工作的通知

各会员单位：

自2016年4月全国启动互联网金融风险专项整治以来，在市有关部门指导下，深圳市互联网金融协会（以下简称“我协会”）积极推动全市网络借贷信息中介机构（以下简称“P2P网贷机构”）依法依规整改，规范企业行为，优化行业秩序，化解行业风险。我市P2P行业整治成效显著，据统计，截至今年6月末，整改类P2P网贷机构的不合规业务余额较整改初期下降87%，整体风险比整改初期得到较大程度的释放。

近期，全国范围内集中出现多起P2P网贷机构主动清盘、退出市场等事件，引发平台挤兑、提现困难等现象，造成投资人恐慌情绪蔓延。为维护网贷行业健康发展、保障平台退出工作有序平稳进行、维护社会经济正常秩序和金融消费者合法权益，我协会根据相关政策法规和自律公约，对各会员单位及全市P2P网贷机构要求如下：

一、积极稳妥应对舆情，及时消除公众误会。应及时澄清“累计交易量或成交额”与“待偿余额或存量规模”之间的概念误区，及时解释“待偿余额或存量规模”与实际资产风险之间的关系，避免因公众产生概念混淆而引发恐慌情绪和挤兑等风险事件。

二、经初步了解，近期我市出现的P2P网贷机构停业事件中，主要原因为部分借款人违约导致对应投资兑付困难的流动性问题，借款人逾期还款不等于债权无法回收。P2P网贷机构应做好与平台出借人的沟通，制定合理的偿付计划并及时公开，有效保护出借人的合法权益。各P2P网贷机构如可能出现流动性危机，应当提前向本协会及相关部门报告。

三、拟主动清盘转型或退出的P2P网贷机构，务必严格遵守《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引》（详见附件一）的相关要求，做好以下工作：

（一）应建立退出工作领导小组，及时向市、区金融办及我协会报备退出计划，提供风险隐患信息、存量项目风险程度、借款人和投资人信息等情况，经充分沟通并评估影响后，在相关部门指导下执行公开发布退出公告及清退计划等措施。

（二）应在退出过程中定期向市、区金融办报送平台业务数据、退出计划执行情况和资金清退进度，确保退出方案落实到位。

（三）应设立纠纷调解小组，设置投资人集中接待点并开通热线，及时安抚投资人情绪，维护平台内部员工权益，妥善应对各类不稳定因素，遏制和化解各类问题和矛盾。

四、针对失联、跑路等恶性退出或退出过程中存在违法违规行为的P2P网贷机构，我协会将协助相关监管部门和执法部门依法对其进行打击。

我协会呼吁舆论媒体秉承求真、负责的态度对网贷行业和机构情况进行如实报道，不应刻意抹黑，营造恐慌气氛，误导投资人。

我协会呼吁投资人（即出借人）应加强风险识别能力，理性对待网贷投资，不造谣，不信谣，不传谣；借款人应提升法律意识，严格履行合同约定，本协会将收集借款人恶意违约线索举报，并移交相关监管部门依法处理。

深圳市互联网金融协会

2018年7月13日

欧凯财税

深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引

一、为指导、规范网络借贷信息中介机构（以下简称“网贷机构”）平稳退出网贷行业，保护出借人、借款人、网贷机构等各方的合法权益，维护我市网贷行业规范、稳健的发展环境，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）及其他相关规定，制定本指引。

二、网贷机构在作出退出网络借贷信息中介行业（以下简称“网贷行业”）决定后，应遵循本指引规定的退出流程。

三、本指引所称退出，是指网贷机构终止经营网络借贷信息中介业务，包括但不限于清算注销、业务转型等。

本指引所称退出期间，是指网贷机构作出退出决定、启动退出准备工作至网络借贷信息中介业务全部结清、全面终止的整个期间。

四、网贷机构退出应遵循以下基本原则：

（一）市场化原则。网贷机构在制定退出方案时应遵循市场化的原则，在网贷机构依法合规退出过程中，由网贷机构根据市场环境的情况自主选择合适的退出路径。

（二）积极稳妥原则。网贷机构应积极稳妥地做好退出相关准备活动，合理处置不良资产，妥善清退出借人资金，做好群体性事件的预防和处置，维护社会稳定。

（三）协作配合原则。网贷机构在退出工作过程中，应加强与深圳市互联网金融协会（以下简称“协会”）沟通交流，接受协会的指导，密切配合、互通信息，形成合力。

（四）分类处置原则。网贷机构应如实告知协会平台存量项目风险程度、出借人信息等情况，协会根据网贷机构风险隐患的严重程度，分类制定相应的关注等级，并通报市、区金融办。

（五）三个“不可”原则。网贷机构退出期间，网贷机构经营地址不可搬迁，平台网站不可关闭，平台的高级管理人员不可失联。

五、网贷平台业务退出一般程序为：

（一）成立退出工作领导小组；

（二）制定退出计划和退出方案；

（三）向协会报备退出计划及退出方案；

（四）协会提出指导意见并不定期组织相关培训；

（五）执行退出方案，按照计划稳妥推进退出工作；

（六）每周向协会汇报退出情况，并就疑难问题及时与协会沟通；

（七）落实出借人资金清退工作，全部结清存量项目；

（八）全面终止网络借贷信息中介业务。

六、网贷机构退出工作领导小组应及时与协会建立联系机制，向协会提供各类风险隐患信息，反馈退出过程中存在的问题，并和协会商讨制定合理有效的处置措施。网贷机构应向协会报备退出计划，并递交以下材料：

（一）退出计划书

网贷机构应提交退出计划书，就作出退出决定的原因、退出方案、存量项目处置及资金清算方案、退出时间表、应急预案、承诺书等提供书面材料，计划书应当经公司法定代表人签字确认，并加盖公司公章。

（二）存量项目清单和清收情况

网贷机构应将平台存量项目和清收情况客观、真实、全面地向协会汇报。根据项目到期时间、是否正常还款、是否存在抵押物等信息提供分类汇总表，并对不良资产予以明确标注。

（三）出借人信息

网贷机构应对出借人具体情况进行统计，包括平台活跃出借人数量、出借人平均在投金额、兑付时间、累计投资余额占比前10名的出借人等在内的详细信息脱敏处理后上报协会。

（四）财务审计报告

网贷机构应提供最近年度会计师事务所出具的财务审计报告，并如实汇报经营情况、偿债能力等数据。

七、网贷机构在风险可控的前提下，应选择适当的时机向出借人发布退出公告，做好出借人的接待和宣传解释工作，公告须披露以下内容：

（一）平台退出原因；

（二）平台退出方案；

（三）平台退出时间表；

（四）不良资产处置方案；

（五）出借人资产清偿方案；

（六）投诉协商处理渠道。

八、网贷机构应制定明确的出借人资产清偿方案，妥善清理存量项目，通过邮件、短信等方式，将项目到期时间、还款金额、项目是否逾期等相关情况告知出借人。对于存在不良资产漏洞的项目，网贷平台应根据实际情况，将不良资产清理后剩余的资金，按出借人出资额比例予以清退。

九、网贷机构应专门设立由平台高级管理人员牵头的的纠纷调解小组，及时安抚出借人情绪，应对各类不稳定因素，遏制和化解各类问题和矛盾。

十、网贷机构应根据平台实际情况对不良资产进行分类处置，最大限度保障出借人合法利益。

（一）具有国有企业、上市公司、集团等背景的网贷机构，应由国有企业、上市公司、集团等提供合理范围内的资金援助，协助网贷机构尽量缩小不良贷款余额和待偿余额之间的差额。

（二）网贷机构应加强与第三方不良资产管理处置公司合作，将不良资产整合打包出售给第三方不良资产管理处置公司，最大限度回收资金填补不良资产漏洞。

（三）网贷机构应加强与律师事务所、会计师事务所等第三方中介服务机构合作，对退出方案进行合规分析和法律风险提示，对资产、负债进行评估，形成合规性报告、审计报告和资产评估报告，协助资产评估变现、组织参与资金清退等工作。

（四）不良资产压力过大的网贷机构可通过并购重组、债权转让、破产清算等方式积极筹措资金，同时建立出借人权利保护委员会，公平、公开、透明地补偿出借人损失。

十一、网贷机构应做好平台内部员工安抚工作，维护员工合法权益，避免因内部管理混乱造成不良社会影响，引发出借人恐慌。

十二、网贷机构应根据本指引做好业务退出工作，按要求推进存量项目平稳退出，清退出借人资金，维护社会稳定，未按要求退出造成不良社会影响的，协会将上报深圳市金融办。

十三、本指引自发布之日起施行。